Contratar un seguro en Guatemala requiere no solo comparar coberturas y precios, sino también asegurarse de que la empresa o persona que ofrece el servicio esté debidamente registrada ante la Superintendencia de Bancos (SIB).

Lo anterior es clave para evitar fraudes, pérdidas económicas y posibles consecuencias legales.

En Guatemala, la Ley de la Actividad Aseguradora establece sanciones penales y económicas para quienes comercialicen o intermedien pólizas sin estar debidamente autorizados. Este marco legal busca proteger a los usuarios del sistema asegurador y garantizar que todas las operaciones se realicen bajo supervisión oficial.

La Superintendencia de Bancos (SIB) es la entidad encargada de autorizar, regular y fiscalizar tanto a las aseguradoras como a los intermediarios, asegurando que cumplan con los requisitos legales y operen de forma transparente.

¿Dónde consultar si un agente o aseguradora está registrada en la SIB?

Para verificar si una empresa de seguros o un intermediario de seguros está autorizado, las personas pueden acceder al sitio web oficial de la SIB: www.sib.gob.gt.

En esta plataforma, se encuentra el listado actualizado de entidades supervisadas, el cual incluye a las compañías de seguros, así como a los intermediarios autorizados, como agentes y corredores de seguros.

Esta verificación permite al usuario confirmar que quien ofrece el producto cuenta con el aval legal y cumple con los requisitos establecidos por la Ley de la Actividad Aseguradora.

¿Qué consecuencias legales tiene contratar seguros con entidades no autorizadas?

Según lo establecido en la Ley de la Actividad Aseguradora, existen dos delitos principales relacionados con la venta de seguros por parte de personas o entidades no autorizadas:

Intermediación de seguros ilegal

Este delito se configura cuando una persona (individual o jurídica, nacional o extranjera) vende o coloca seguros de aseguradoras no autorizadas para operar en Guatemala.

La sanción incluye prisión de uno a tres años y multas de hasta Q50 mil, impuestas por un tribunal penal competente.

Colocación o venta ilícita de seguros

Este delito ocurre cuando una persona actúa directamente como aseguradora sin contar con autorización legal en Guatemala.

En este caso, la sanción es más severa: prisión inconmutable de cinco a 10 años y una multa de hasta Q100 mil. Además, el tribunal debe ordenar la cancelación de la patente de comercio y la liquidación de la entidad infractora.

Ambas acciones violan la ley y ponen en riesgo no solo el patrimonio de los usuarios, sino también su seguridad jurídica.

Diferencias entre una aseguradora y un intermediario de seguros

Es importante entender el rol de cada figura en el sistema asegurador:

Aseguradora

Una aseguradora es la empresa legalmente constituida y autorizada que asume los riesgos pactados en un contrato de seguro.

Es la entidad responsable de responder económicamente ante un siniestro, ya sea por daños, pérdidas, accidentes o fallecimiento, de acuerdo con las condiciones establecidas en la póliza.

Estas entidades deben contar con solvencia financiera, estar inscritas en la SIB y cumplir con la normativa establecida en la Ley de la Actividad Aseguradora.

Intermediario de seguros

Un intermediario de seguros, como un agente o corredor, no asume el riesgo asegurado, pero actúa como asesor entre el cliente y la aseguradora.

La función de un intermediario es guiar al usuario en la selección del producto más adecuado, explicar condiciones y acompañarlo durante el proceso de contratación.

Estos profesionales deben actuar con transparencia, idoneidad y responsabilidad, y también deben estar inscritos y supervisados por la SIB.

La ley, también, establece que solo las aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios autorizados pueden usar términos como seguroo reaseguroen su nombre comercial o razón social.

¿Qué es un seguro y qué es un reaseguro?

Seguro: Es un contrato mediante el cual la aseguradora se compromete a pagar una suma de dinero o brindar una prestación si ocurre un evento incierto, como la muerte, accidente, daño a bienes o pérdidas económicas, de acuerdo con lo pactado.

Reaseguro: Es un contrato entre una aseguradora y una reaseguradora, mediante el cual la primera cede parte de sus riesgos para distribuirlos y reducir su exposición. Es una práctica habitual entre compañías aseguradoras para garantizar estabilidad financiera frente a grandes siniestros.

¿Conviene contratar un seguro directamente con una aseguradora o con un intermediario?

La decisión entre contratar un seguro directamente con una aseguradora o a través de un intermediario dependerá de factores como el nivel de conocimiento del usuario, la complejidad del producto que desea adquirir y el asesoramiento personalizado que necesita.

Ventajas de contratar con una aseguradora:

• Contacto directo con la entidad.

• Menor intermediación.

Ventajas de contratar con un intermediario:

• Asesoramiento personalizado.

• Comparación entre diferentes productos.

• Acompañamiento en procesos de reclamación.

En cualquiera de los casos, es imprescindible verificar que la entidad o persona esté autorizada por la SIB, ya que esto garantiza que los servicios prestados cumplen con la legislación vigente y ofrecen protección real al consumidor.

Recomendaciones finales

Antes de contratar un seguro en Guatemala, la Sib recomienda:

• Verificar en www.sib.gob.gt si la entidad está registrada.

• Leer con atención las condiciones de la póliza.

• Exigir documentos legales que respalden la operación.

• Evitar contratar seguros ofrecidos por redes sociales o canales informales.

La supervisión de seguros en Guatemala es un mecanismo clave para proteger a los consumidores y garantizar que las operaciones del sector se realicen bajo marcos legales y transparentes.

Elegir una entidad autorizada no solo es una medida de seguridad, sino también de responsabilidad.